Данный результат подтвержден аналитикой от 37 наших партнеров за 2024 год

Перед началом пилота мы предлагаем партнерам сравнить 2 группы продаж в кредит - с использованием блокера и без. За 2024 год у нас собралась аналитика по 37 проведенным пилотам. Мы публикуем усредненные данные.

Результаты работы блокера Sohafi у партнеров за 2024 г.

На 7-10 день просрочки кредиторы блокировали смартфоны должникам с помощью Sohafi.

В среднем 81% долг был погашен в течение 7 дней после блокировки.

Это на 37% больше, чем в группе без блокера.
Большая часть собранной задолженности пришла в течение 48 часов после блокировки.

Большая часть наших партнеров считает долг невозвратным при сроке просроченной задолженности выше 120 дней.

Мы сравниваем какой объем задолженности остался непогашенным в сегменте просрочки более 120 дней в группе с блокером и без.

Аналитика по 37 задокументированным пилотам показывает среднюю разницу 30% в пользу группы где были доступны блокировки.

Мы настроили систему так чтобы блокировка автоматически включалась на 8 день просроченной задолженности.
И чтобы клиент видел наше сообщение на заблокированном экране.

В первый же месяц в группе с блокировкой 267 клиентов не внесли 1 платеж в срок.
На 8 день всем им массово пришла блокировка смартфона.

И если в группе без блокировки эти 44% возвращались в график платежей равномерно в течение 30 дней, то там где мы блокировали смартфоны - тотально большая часть внесла платежи в течение 3 дней после блокировки.

В день блокировки - 40,5% клиента погасили задолженность
В течение 3 дней после блокировки - 62% клиента погасили задолженность
И суммарно за срок 30 дней после блокировки 224 должника полностью погасили задолженность, то есть 84%.

Я как руководитель департамента рассрочки был приятно удивлен такими результатами.
У нас получилось что мы блокером собрали почти в 2 раза больше долгов, чем в группе без блокера.
84% долгов собрано там где блокировали на 8 день, против 44% в группе без блокировки.
На основе первых же блокировок стало понятно что внедрение блокера Sohafi положительно скажется на квартальных бонусах моего отдела.

Выбрали среди партнеров магазин где проведем эксперимент - Muharat Shop.

Всем клиентам со скорингом ниже 600 баллов устанавливали блокер.
Выдали 2031 смартфон с блокером в период 21.01.23 - 03.03.23.

И сравнили результаты с аналогичной группой кредитов, выданных за тот же период.
Там мы применяли только обычный коллекшн: звонки и смс.

Провели выборочно опрос покупателей, как они относятся к тому что на телефоне будет стоять блокер.
Часть респондентов нашла это положительным, потому что можно будет заблокировать телефон при утере, если обратиться в магазин.
Ни один человек не отказался от кредита из-за блокера.
Подавляющему большинству покупателей не критично присутствие блокера, главное это одобрен ли кредит и на каких условиях.

В просрочку от 30 до 90 дней перешло 78 клиентов в группе с блокером и 232 клиента в группе без блокера.
3.6% против 11%.
Разница между группами составила в 3 раза в пользу блокера.

После 90 дня просрочки в нашем банке долг передается внешним коллекторам. Они используют доп. инструменты взыскания.
В NPL перешло 38 должников в группе с блокером против 157 в группе без блокера.

За 30 дней работы с портфелем NPL мы увидели что:
1. В группе блокера до стадии NPL дошло в 4 раза меньше должников, чем в группе без блокер.
2. Блокер показал результат по NPL лучше, чем наши коллекторы.
26% собранных задолженностей у блокера против 16% у коллекторов.

По результатам 5 месяцев пилота в группе блокера уровень наших финансовых потерь был в 4.7 раза ниже, чем в группе без блокера.
Дефолт 1.3% там где делали блокировки против 6.2% там где не делали.

Важно учитывать не только сколько денег нам удалось сохранить благодаря блокеру, но и сколько мы потратили на саму программу.

Мы не можем открыто дать все цифры, но можем дать общее соотношение выгод и затрат.

Потери от должников в группе блокера оказались в 4.5 раза меньше, чем в обычной группе.
С учетом затрат на саму программу - в группе блокера мы потеряли в 2.5 раза меньше средств, чем в группе без блокировок.

Наш банк 5 месяцев использовал блокировку смартфонов должников: что стало с нашим уровнем дефолта.
Сравнение результатов с группой без блокера.

P.s. Так как пилот показал очень удачные результаты по коллешну, то мы начали ставить его и в остальных магазинах-партнерах где мы кредитуем.
Сейчас 8 из 10 договоров мы оснащаем блокерам.

В сентябре 2023 г. запустили пилот по повышению aproval rate

Sohafi cases 01.09.2024

Данный материал публикуется с согласия партнера на основе email письма и файла отчета

* * *

Denish Sawant
RBL Bank of India
Regional Credit Head, Mumbai

Доброго дня, по просьбе Sohafi опишу наш опыт с их системой блокировки смартфонов.
Наш банк (RBL Bank) представлен как кредитор в 7 онлайн и оффлайн магазинах в Индии.
Есть внутренний отдел взыскания банка и партнер по коллекшну.

С Sohafi познакомились на выставке MWC 22 в марте 2022 года.
Было интересно протестировать насколько может нам помочь система блокировки смартфонов должников в KPI нашего отдела.

Взяли 5 лицензий на тест и передали нашим инженерам чтобы они попробовали блокер внутри компании.
Наш инженер Ajay Kumar протестировал систему, сделали сами установку через IMEI и заблокировали тестовый телефон через личный кабинет. Снести систему у наших инженеров не получилось.

Наш юрист проанализировал документы Sohafi и пришел к выводу что использование блокировок согласовано с корпорацией Google как владельцем Android и с Apple Inc.

В сентябре 2022 г. руководство согласовало проведение пилота.
Было решено выдать 2000 смартфонов с блокировкой и в течение 5 месяцев замерять результаты по коллекшну.

Решили что пилот проведем в магазине нашего партнера, Muharat Shop.
Провели 2 звонка и обучили сотрудников магазина как презентовать клиенту кредитование с блокером.

Мы присваиваем внутренний рейтинг надежности заемщика от 1 до 720. Всем у кого рейтинг ниже 600 баллов - решили ставить блокер. Остальные как правило не допускают просрочек.

У нас был выбор - либо управлять всем вручную - устанавливать, блокировать и разблокировать.

Либо сделать API интеграцию и привязать блокер к нашей CRM системе банка и настроить автоматическую работу.
Команда разработки оценила API интеграцию в срок до 7 дней. Решили что управлять автоматически 2000 смартфонов будет намного удобней.
Фактически API интеграцию с Sohafi сделали за 5 дней.
Настроили так что если скоринг клиента ниже 600 баллов - то при заключении договора IMEI телефона автоматически передается Sohafi и там будет блокер, когда клиент активирует смартфон.

Настроили автоматическую блокировку смартфона клиента на 8 день просрочки.
Чтобы клиент понимал что его телефон заблокирован на время, и ему нужно внести оплату - добавили сообщение.

1. Мы сократили наши потери в POS на смартфоны в 2.5 раза. Это с учетом всех затрат на оплату блокера. То есть система крайне эффективна.

2. Самые выраженные результаты - в сегменте ранней просрочки. Мы собрали 84% всех долгов сроком до 7 дней. Против 44% в группе с обычным коллекшном.

3. Значимых технических проблем в использовании системы за 5 месяцев не было.

4. Внедрение и эксплуатация системы простые. API интеграция заняла 5 дней. Все блокировки / разблокировки происходили по нашему алгоритму автоматически в связке с нашей CRM.


Из минусов:

• Пока что не локализации на хинди. Обещают скоро внести, ждем.

Мы получили порядка 30 обращений в тех поддержку потому что у клиентов не отключалась блокировка после оплаты.
Проблема возникала из-за того что телефон был не подключен к интернету и решалась подключением.
Однако мы могли и без интернета удаленно разблокировать смартфон предоставив код.
4 человека потеряли телефоны и просили их заблокировать, мы пошли им навстречу.

Мы попросили Yunus написать письмо и рассказать про его опыт с Sohafi.
Опубликовано с согласия партнера на основе email письма и файла отчета

Yunus Bilgili
Easycep
Managing finance director

Приветствую, меня зовут Yunus Bilgili.

У нас сеть из 320 магазинов по продаже новых и восстановленных смартфонов, крупнейшая сеть в стране.

По просьбе Sohafi опишу наш опыт работы с ними.

У нас не было ощутимых проблем со сбором просроченной задолженности до 2023 года.
Клиенты допускали просрочки, но непосредственно до суда и коллекторов доходило менее 3% всех договоров.
В связи со сложной экономической ситуацией в стране в сентябре2023 г. объем просроченной задолженности вырос до рекордного для нас уровня.

Доля кредитов с просрочкой более 90 дней превысила 30% от всего портфеля. Эта картина не уникальна и наблюдалась во большинстве POS кредиторов Турции.

Мы сменили коллекторское агентство с которым работали на другое, на новое, с большим арсеналом действий. Результат от этого увидели в первую же неделю, но к сожалению общей картины он не поменял и проблема осталась.

На конференции Global Borrowers and Bond Investors Forum среди выступающих была компания Sohafi, там мы познакомились с их менеджером Евой и продуктом по блокировке смартфонов.
Идею блокировки смартфонов мы не рассматривали ранее, в связи с тем что это нагрузка на точки продаж - нужно открывать каждый телефон, проводить установку, закрывать. И покупателям это не понравится, и нашим сотрудникам это будет сложно.

Но так как Sohafi можно установить без вскрытия коробки, только по IMEI - то мы решили попробовать.
Для себя определились выдать 1000 смартфонов с установкой блокера, и сравнить результаты по коллекшену. Нам предоставили скидку на эти 1000 лицензий в рамках пилота.
Могу поделиться результатами пилота.

К каким вывода мы пришли. Плюсы:

1. Самое главное это результат по recovery. Уровень вырос с 61% до 87%.

Тут мы получили больше чем ожидали, поэтому ставлю 5 баллов Sohafi.

1. Если блокировать после 20 дня просрочки - эффект от блокера снижается, и лучше блокировать не позде 14-го дня.

3. У блокера есть обучающий эффект - после первой блокировки смартфона часть наших клиентов не допускала больше просрочек. Порядка

Минусы:

1. Нет массового управления смартфонами. Но это решилось через API интеграцию, так что на нас это не сказалось.

Сейчас 80% всех продаж смартфонов в кредит у нас идет с установкой Sohafi. Не ставим только тем клиентам, кто делал у нас ранее покупку в кредит и выплатил без просрочек.
Так как мы получили настолько хорошие результаты по направлению смартфонов, то захотелось этот опыт переложить и на другую электронику, от пылесосов до холодильников.
Мы запустили акцию - кредит на бытовую технику по сниженной процентной ставке если человек также берет в кредит телефон.

"78% должников погасили задолженность в течение 48 часов после блокировки"
Генеральный директор сети Lider Mobile о новом способе коллекшна.

Опубликовано с согласия партнера на основе его сообщения в мессенджере

Dildor Doniyorov
Lider Mobile
Генеральный директор

У нас была проблема в том, что из тех кому мы одобряли мурабаха примерно половина вносила платежи с задержкой. А 20% платежей мы вообще не получали, люди выходили на просрочку более 6 месяцев.
В итоге в августе 2023 года мы начали одобрять рассрочку только людям с подтвержденным доходом от 8 млн сум. Уровень одобрения заметно упал, упали и продажи.

В марте 2024 года один из наших кредиторов (Алиф) сказал что они используют программу для блокировки смартфонов должников и она заметно сократила их потери на рассрочке.

Мне стало интересно попробовать, попросил нас с ними тоже познакомить.

Встретились онлайн с менеджером Sohafi Вахидом, нам показали как работает система.

Мы решили запустить сперва тест и выдать в рассрочку 300 смартфонов с программой блокировки.
Эксперимент проходил с 11 апреля по 11 августа.

Мы ставили программу только тем, кто не подходил под наши требования по рассрочке.
Выдали ровно 300 смартфонов.

В первый же месяц из них 214 ушло в просрочку более 3 дней.
Мы заблокировали их смартфоны на 4 день просрочки.

За следующие 2 дня мы получили оплату по 169 из 214 просрочек. Люди звонили, просили срочно разблокировать смартфон.

Один парень позвонил и сказал что он на свадьбе находится и не может снимать свадьбу брата когда телефон заблокирован.

Он внес оплату в течение 2 минут, мы сразу разблокировали ему смартфон.

Мы понял что с заблокированным смартфоном клиентам жить довольно неприятно и большая часть должников быстро находит средства на платеж.

Сейчас уже 6 месяцев мы использует Sohafi на постоянной основе, и очень довольны тем как вырос наш recovery rate.
Я не хочу озвучить конкретные цифры, но могу сказать что сейчас мы не теряем средства только на 3% выданных рассрочек.

В общем рекомендую всем попробовать, это то что нужно для рассрочки.