Мы настроили систему так чтобы блокировка автоматически включалась на 8 день просроченной задолженности.
И чтобы клиент видел наше сообщение на заблокированном экране.

В первый же месяц в группе с блокировкой 267 клиентов не внесли 1 платеж в срок.
На 8 день всем им массово пришла блокировка смартфона.

И если в группе без блокировки эти 44% возвращались в график платежей равномерно в течение 30 дней, то там где мы блокировали смартфоны - тотально большая часть внесла платежи в течение 3 дней после блокировки.

В день блокировки - 40,5% клиента погасили задолженность
В течение 3 дней после блокировки - 62% клиента погасили задолженность
И суммарно за срок 30 дней после блокировки 224 должника полностью погасили задолженность, то есть 84%.

Я как руководитель департамента рассрочки был приятно удивлен такими результатами.
У нас получилось что мы блокером собрали почти в 2 раза больше долгов, чем в группе без блокера.
84% долгов собрано там где блокировали на 8 день, против 44% в группе без блокировки.
На основе первых же блокировок стало понятно что внедрение блокера Sohafi положительно скажется на квартальных бонусах моего отдела.

Выбрали среди партнеров магазин где проведем эксперимент - Muharat Shop.

Всем клиентам со скорингом ниже 600 баллов устанавливали блокер.
Выдали 2031 смартфон с блокером в период 21.01.23 - 03.03.23.

И сравнили результаты с аналогичной группой кредитов, выданных за тот же период.
Там мы применяли только обычный коллекшн: звонки и смс.

Провели выборочно опрос покупателей, как они относятся к тому что на телефоне будет стоять блокер.
Часть респондентов нашла это положительным, потому что можно будет заблокировать телефон при утере, если обратиться в магазин.
Ни один человек не отказался от кредита из-за блокера.
Подавляющему большинству покупателей не критично присутствие блокера, главное это одобрен ли кредит и на каких условиях.

В просрочку от 30 до 90 дней перешло 78 клиентов в группе с блокером и 232 клиента в группе без блокера.
3.6% против 11%.
Разница между группами составила в 3 раза в пользу блокера.

После 90 дня просрочки в нашем банке долг передается внешним коллекторам. Они используют доп. инструменты взыскания.
В NPL перешло 38 должников в группе с блокером против 157 в группе без блокера.

За 30 дней работы с портфелем NPL мы увидели что:
1. В группе блокера до стадии NPL дошло в 4 раза меньше должников, чем в группе без блокер.
2. Блокер показал результат по NPL лучше, чем наши коллекторы.
26% собранных задолженностей у блокера против 16% у коллекторов.

По результатам 5 месяцев пилота в группе блокера уровень наших финансовых потерь был в 4.7 раза ниже, чем в группе без блокера.
Дефолт 1.3% там где делали блокировки против 6.2% там где не делали.

Важно учитывать не только сколько денег нам удалось сохранить благодаря блокеру, но и сколько мы потратили на саму программу.

Мы не можем открыто дать все цифры, но можем дать общее соотношение выгод и затрат.

Потери от должников в группе блокера оказались в 4.5 раза меньше, чем в обычной группе.
С учетом затрат на саму программу - в группе блокера мы потеряли в 2.5 раза меньше средств, чем в группе без блокировок.

Наш банк 5 месяцев использовал блокировку смартфонов должников: что стало с нашим уровнем дефолта.
Сравнение результатов с группой без блокера.

P.s. Так как пилот показал очень удачные результаты по коллешну, то мы начали ставить его и в остальных магазинах-партнерах где мы кредитуем.
Сейчас 8 из 10 договоров мы оснащаем блокерам.

В сентябре 2023 г. запустили пилот по повышению aproval rate

Sohafi cases 01.09.2024

Данный материал публикуется с согласия партнера на основе email письма и файла отчета

* * *

Denish Sawant
RBL Bank of India
Regional Credit Head, Mumbai

Доброго дня, по просьбе Sohafi опишу наш опыт с их системой блокировки смартфонов.
Наш банк (RBL Bank) представлен как кредитор в 7 онлайн и оффлайн магазинах в Индии.
Есть внутренний отдел взыскания банка и партнер по коллекшну.

С Sohafi познакомились на выставке MWC 22 в марте 2022 года.
Было интересно протестировать насколько может нам помочь система блокировки смартфонов должников в KPI нашего отдела.

Взяли 5 лицензий на тест и передали нашим инженерам чтобы они попробовали блокер внутри компании.
Наш инженер Ajay Kumar протестировал систему, сделали сами установку через IMEI и заблокировали тестовый телефон через личный кабинет. Снести систему у наших инженеров не получилось.

Наш юрист проанализировал документы Sohafi и пришел к выводу что использование блокировок согласовано с корпорацией Google как владельцем Android и с Apple Inc.

В сентябре 2022 г. руководство согласовало проведение пилота.
Было решено выдать 2000 смартфонов с блокировкой и в течение 5 месяцев замерять результаты по коллекшну.

Решили что пилот проведем в магазине нашего партнера, Muharat Shop.
Провели 2 звонка и обучили сотрудников магазина как презентовать клиенту кредитование с блокером.

Мы присваиваем внутренний рейтинг надежности заемщика от 1 до 720. Всем у кого рейтинг ниже 600 баллов - решили ставить блокер. Остальные как правило не допускают просрочек.

У нас был выбор - либо управлять всем вручную - устанавливать, блокировать и разблокировать.

Либо сделать API интеграцию и привязать блокер к нашей CRM системе банка и настроить автоматическую работу.
Команда разработки оценила API интеграцию в срок до 7 дней. Решили что управлять автоматически 2000 смартфонов будет намного удобней.
Фактически API интеграцию с Sohafi сделали за 5 дней.
Настроили так что если скоринг клиента ниже 600 баллов - то при заключении договора IMEI телефона автоматически передается Sohafi и там будет блокер, когда клиент активирует смартфон.

Настроили автоматическую блокировку смартфона клиента на 8 день просрочки.
Чтобы клиент понимал что его телефон заблокирован на время, и ему нужно внести оплату - добавили сообщение.

1. Мы сократили наши потери в POS на смартфоны в 2.5 раза. Это с учетом всех затрат на оплату блокера. То есть система крайне эффективна.

2. Самые выраженные результаты - в сегменте ранней просрочки. Мы собрали 84% всех долгов сроком до 7 дней. Против 44% в группе с обычным коллекшном.

3. Значимых технических проблем в использовании системы за 5 месяцев не было.

4. Внедрение и эксплуатация системы простые. API интеграция заняла 5 дней. Все блокировки / разблокировки происходили по нашему алгоритму автоматически в связке с нашей CRM.


Из минусов:

• Пока что не локализации на хинди. Обещают скоро внести, ждем.

Мы получили порядка 30 обращений в тех поддержку потому что у клиентов не отключалась блокировка после оплаты.
Проблема возникала из-за того что телефон был не подключен к интернету и решалась подключением.
Однако мы могли и без интернета удаленно разблокировать смартфон предоставив код.
4 человека потеряли телефоны и просили их заблокировать, мы пошли им навстречу.